Банковская гарантия: как работает в Казахстане

Банковская гарантия — это финансовое обязательство, при котором банк-гарант обязуется по просьбе клиента (принципала) выплатить определённую сумму бенефициару (третьему лицу) при наступлении предусмотренных условий. В Казахстане она широко применяется в сфере госзакупок, строительства, международной торговли.

Кто участвует в банковской гарантии

1. Принципал — лицо, за которое выдается гарантия (обычно подрядчик, поставщик, арендатор)

2. Банк-гарант — финансовая организация, которая берёт на себя обязательства

3. Бенефициар — лицо, в чью пользу выдана гарантия (чаще всего заказчик, государство или кредитор)

Законодательная база

• Гражданский кодекс РК (статьи 329–339)

• Закон РК «О банках и банковской деятельности»

• Закон РК «О государственных закупках» — применительно к тендерам

Основные функции банковской гарантии

• Обеспечивает исполнение обязательств (например, по контракту или тендеру)

• Минимизирует риски заказчика

• Позволяет участвовать в тендерах без замораживания собственных средств

Виды банковских гарантий

1. Гарантия исполнения обязательств — обеспечивает надлежащее исполнение договора

2. Гарантия возврата аванса — применяется, если заказчик перечисляет аванс подрядчику

3. Платёжная гарантия — используется в международных расчётах

4. Тендерная гарантия — подаётся вместе с заявкой на участие в закупках

5. Гарантия по лизингу или аренде — для защиты арендодателя или лизингодателя

Как выдается банковская гарантия

1. Заявление клиента в банк

2. Проверка финансового положения принципала

3. Подписание соглашения между банком и принципалом

4. Оформление и выдача гарантии (в бумажной или электронной форме)

Что важно учитывать

• Гарантия имеет срок действия — по истечении которого обязательства прекращаются

• Она может быть отзывной или безотзывной (чаще — безотзывная)

• Сумма гарантии не должна превышать обязательства

• Нарушения условий могут привести к исполнению гарантии и взысканию суммы с принципала

Пример из практики Femida-Justice.com

Клиент участвовал в тендере по строительству. Требовалась гарантия исполнения. Наши юристы помогли согласовать текст банковской гарантии, избежать скрытых рисков и включить пункт о возврате гарантии после подписания акта выполненных работ. Это позволило снизить нагрузку на бизнес и избежать блокировки счёта.

Зачем нужна помощь юриста

• Проверка условий гарантии перед подписанием

• Переговоры с банком о корректировке формулировок

• Анализ рисков исполнения

• Сопровождение при спорах между сторонами

Заключение

Банковская гарантия — важный элемент защиты интересов сторон в коммерческих отношениях. Её правильное оформление помогает избежать споров и финансовых потерь. Если вы впервые сталкиваетесь с этим инструментом, стоит проконсультироваться с опытным юристом, чтобы не подписывать обязательства «вслепую».

---

10 Часто задаваемых вопросов:

1. Чем отличается банковская гарантия от залога? – Гарантия не требует передачи имущества, она оформляется документально через банк.

2. Можно ли оформить гарантию без залога? – Да, при наличии хорошей кредитной истории и оборота.

3. Сколько стоит банковская гарантия? – Обычно 1–3% от суммы обязательства в год.

4. Кто несёт ответственность по гарантии? – Принципал. В случае выплаты — банк требует компенсации с него.

5. Можно ли отозвать банковскую гарантию? – Только если она отзывная, что встречается редко.

6. Где используется банковская гарантия? – В тендерах, строительстве, аренде, внешнеэкономической деятельности.

7. Нужно ли регистрировать гарантию? – Нет, но её текст должен соответствовать требованиям заказчика.

8. Что делать, если бенефициар требует исполнение без оснований? – Обратиться к юристу и оспорить в суде или через переговоры.

9. Сколько времени действует гарантия? – В среднем от 3 до 24 месяцев — зависит от условий договора.

10. Может ли юрист участвовать в переговорах с банком? – Да, особенно если речь идёт о крупных суммах или сложных условиях.