Банк заблокировал счет: что делать при финмониторинге

Как действовать при блокировке счета банком: правовые основания, документы, финансовый мониторинг и порядок обжалования в Казахстане.

Банк заблокировал счет: что делать при финмониторинге

Фраза «банк заблокировал счет» может означать разные меры: отказ в проведении отдельного платежа, приостановление подозрительной операции, замораживание денег либо приостановление расходных операций по счету. Поэтому первый шаг — получить от банка письменный ответ и установить, какая именно мера применена и кем принято решение.

Статья 13 Закона РК о ПОД/ФТ регулирует отказ от проведения и приостановление операций с деньгами и иным имуществом. Закон «О платежах и платежных системах» отдельно предусматривает случаи приостановления расходных операций по банковскому счету.

Для проверки позиции сохраните уведомления банка, выписки, договоры, счета, акты, налоговые документы и переписку. Если банк запросил пояснения по операции, документы должны подтверждать ее экономический смысл, назначение платежа и отношения с контрагентом.

Не ограничивайтесь телефонным разговором. Направьте письменное обращение и запросите доступное правовое основание ограничения. Если решение связано с актом государственного органа, определяется орган и порядок его обжалования. Если ограничение применил банк, проверяются нормы ПОД/ФТ, условия банковского обслуживания и соблюдение установленной процедуры.

Важно различать блокировку операции, закрытие счета и запрос документов о происхождении денег — это разные правовые ситуации и способы защиты.