Долговое право в Казахстане: как защитить свои интересы

Введение

Долговое право — одно из ключевых направлений гражданского законодательства Казахстана. Оно охватывает комплекс норм, регулирующих обязательства между кредитором и должником, порядок взыскания задолженности, банкротства, мировых соглашений и обеспечения исполнения обязательств. В условиях активной экономической деятельности, кредитования, предпринимательства и потребительских услуг эта сфера имеет огромное значение как для бизнеса, так и для частных лиц.

Что такое долговое обязательство

Согласно статье 268 Гражданского кодекса РК, обязательство возникает из договора, закона или иного основания. Долговые отношения могут возникать в результате:

• заключения договора займа, кредита, рассрочки;

• поставки товаров или оказания услуг с отсрочкой оплаты;

• уплаты штрафов, пени и неустоек;

• неосновательного обогащения;

• причинения вреда или убытков.

Кредитором может выступать как физическое, так и юридическое лицо, включая банки, микрофинансовые организации, партнеров по бизнесу.

Способы защиты прав кредитора

Если должник не исполняет свои обязательства добровольно, кредитор может прибегнуть к следующим механизмам защиты:

1. Досудебное урегулирование — направление претензии с требованием о возврате долга;

2. Мировое соглашение — фиксация условий возврата долга и освобождение от дополнительных санкций;

3. Судебное взыскание — подача иска в суд с последующим исполнительным производством;

4. Обращение взыскания на имущество — арест и реализация активов должника через судебного исполнителя;

5. Взыскание с поручителя — если обязательства были обеспечены поручительством.

Права и защита должника

Законодательство РК также защищает должников от неправомерного давления и нарушений со стороны взыскателей. В частности:

• Закон «О микрофинансовой деятельности» ограничивает максимальный размер процентов и штрафов;

• Статья 45 ГПК РК предоставляет должнику право на подачу возражений и встречных исков;

• Права на реструктуризацию и рассрочку предусмотрены в рамках исполнительного производства;

• Закон о банкротстве граждан с 2023 года вводит внесудебные и судебные процедуры списания долгов физлиц.

Банкротство: крайняя мера

Закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан РК» от 30.12.2022 г. ввёл три формы работы с долгами физических лиц:

1. Внесудебное банкротство — применяется при отсутствии имущества и дохода, только для долгов до 5 летней давности;

2. Судебное банкротство — для более сложных случаев с активами и кредиторами;

3. Восстановление платежеспособности — план реструктуризации с участием суда.

Для юридических лиц действуют положения главы 42 ГК РК и Закона «О реабилитации и банкротстве».

Практика взыскания долгов через суд

Процедура выглядит следующим образом:

1. Подготовка иска с указанием суммы долга, оснований и доказательств (договора, акты, переписка);

2. Подача заявления в суд по месту нахождения ответчика;

3. Получение судебного решения и исполнительного листа;

4. Обращение к судебному исполнителю и возбуждение исполнительного производства;

5. Наложение ареста на счета, имущество, запрет на выезд и другие меры.

Как помогает юрист

Юридическая помощь при долговых спорах включает:

• правовой анализ обязательств;

• ведение переговоров и составление претензий;

• подготовку и подачу иска;

• представительство в суде и сопровождение исполнительного производства;

• оценку рисков банкротства.

Заключение

Долговое право — э